Arrêt de travail, invalidité, décès, dépendance — les risques du quotidien peuvent tout changer en quelques jours. Nos experts analysent votre situation et trouvent les garanties vraiment adaptées à votre profil.
Arrêt de travail, invalidité, décès, dépendance — nos experts identifient les garanties vraiment adaptées à votre profil et votre budget.
Indemnités journalières, invalidité, décès — une protection complète pour les travailleurs indépendants que le régime obligatoire ne couvre pas suffisamment.
En savoir plus →Mise en place ou optimisation d'un contrat de prévoyance collective pour vos salariés. Conformité ANI, charges sociales, attractivité employeur.
En savoir plus →Protégez votre entreprise contre la perte d'un collaborateur indispensable ou d'un associé. Un outil de continuité et de stabilité pour votre activité.
En savoir plus →Chute, accident domestique, catastrophe naturelle — une protection étendue pour les accidents du quotidien qui ne relèvent pas d'un tiers responsable.
En savoir plus →Anticipez la perte d'autonomie et protégez votre qualité de vie et celle de vos proches. Une rente mensuelle pour financer les soins et l'accompagnement.
En savoir plus →Une indemnité journalière versée dès le premier jour d'hospitalisation, en complément des garanties de votre mutuelle santé.
En savoir plus →Anticipez les frais d'obsèques pour ne pas laisser cette charge à vos proches. Un capital versé rapidement pour financer les funérailles selon vos souhaits.
En savoir plus →Un capital versé à vos bénéficiaires en cas de décès ou d'invalidité absolue. Pour que votre famille puisse faire face sans difficultés financières.
En savoir plus →Assurez l'avenir financier d'un proche en situation de handicap grâce à une rente viagère ou une épargne dédiée, avec des avantages fiscaux spécifiques.
En savoir plus →Découvrez ce que vous percevriez réellement du régime obligatoire en cas d'arrêt maladie ou d'accident — et mesurez l'écart à couvrir.
Les résultats affichés sont des estimations indicatives basées sur les règles du régime obligatoire des indépendants (SSI). Cet outil est destiné aux travailleurs non-salariés et micro-entrepreneurs. Il ne constitue pas un conseil personnalisé et doit être confirmé par une analyse avec l'un de nos conseillers.
En tant qu'indépendant, vous ne percevrez au maximum que 65,84€ par jour — et rien du tout si votre RAAM est inférieur à 4 200€ par an.
Les maladies non objectivables (MNO) représentent la première cause d'arrêt de travail. Pourtant, la plupart des contrats ne les couvrent qu'en cas d'hospitalisation. Un burn-out sans hospitalisation ? Zéro indemnité.
Le régime obligatoire couvre très partiellement l'invalidité. Sans contrat complémentaire, une incapacité permanente peut remettre en cause toute votre stabilité financière.
Les cotisations de prévoyance sont déductibles du revenu imposable via la loi Madelin. Un avantage fiscal significatif que beaucoup de TNS ne connaissent pas ou n'utilisent pas.
En cas de décès ou de dépendance, vos proches peuvent se retrouver sans ressources. Un contrat adapté permet de les protéger sans attendre qu'il soit trop tard.
Nous analysons vos risques réels, expliquons les exclusions et trouvons les contrats qui couvrent vraiment — y compris quand ça compte le plus.
Statut, revenus, charges fixes, personnes à charge — nous évaluons votre exposition réelle avant de chercher la moindre solution.
Dos, burn-out, dépression — nous sélectionnons uniquement des contrats qui couvrent les maladies non objectivables, sans condition d'hospitalisation.
Vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre revenu imposable via la loi Madelin. Nous intégrons cet avantage dans notre recommandation.
Nous sélectionnons les offres les plus pertinentes pour vous — pas les plus rentables pour nous.
Comparaison, souscription, formalités médicales — nous gérons tout. Vous choisissez, on s'occupe du reste.
Votre situation évolue. Nos équipes font le point avec vous pour que votre contrat reste adapté à vos revenus et vos risques.
Des clients accompagnés avec écoute, clarté et un vrai gain de temps — voici ce qu'ils en retiennent.
"Je me suis cassé le pied en faisant du sport. Pas d'hospitalisation, mais 6 semaines immobilisé — donc aucune indemnité de mon régime obligatoire. Ma GAV a pris en charge l'assistance à domicile et une partie de ma perte de revenus. Je ne savais même pas que ça existait."
"Mon conseiller m'a expliqué les avantages Madelin que je ne connaissais pas du tout. Avec ma tranche d'imposition, ma cotisation de prévoyance est remboursée à presque 70% via la déduction fiscale. Concrètement, je suis très bien couvert pour moins de 50€ nets par mois."
"J'avais un ancien contrat de prévoyance qui excluait les problèmes de dos. Après une lombalgie chronique qui m'a immobilisé 3 mois, j'ai tout compris. Asorae m'a trouvé un contrat qui couvre les MNO sans condition d'hospitalisation. Je ne changerai plus."
"À 61 ans, je voulais m'assurer que ma femme serait protégée si quelque chose m'arrivait. Le conseiller a pris le temps d'analyser notre situation et mis en place un contrat décès adapté. Simple, clair, rassurant. On aurait dû le faire bien plus tôt."
Le régime obligatoire (Sécurité sociale ou SSI pour les indépendants) verse des indemnités journalières plafonnées — 65,84€/jour maximum pour les TNS — et ne couvre que partiellement l'invalidité. La prévoyance complémentaire vient combler l'écart entre ces indemnités et vos revenus réels, pour que votre niveau de vie ne s'effondre pas en cas d'arrêt.
Les maladies non objectivables (MNO) regroupent les pathologies difficiles à prouver médicalement : troubles du dos, burn-out, dépression, anxiété. Ce sont pourtant les premières causes d'arrêt de travail en France. La plupart des contrats de prévoyance les excluent totalement ou ne les couvrent qu'en cas d'hospitalisation. Nos conseillers sélectionnent uniquement des contrats qui les couvrent sans cette condition.
La majorité des arrêts de travail n'entraînent pas d'hospitalisation — une lombalgie, un burn-out, une fracture sans opération. Si votre contrat impose une hospitalisation pour déclencher les garanties, vous êtes sans couverture dans la grande majorité des cas. C'est l'une des exclusions les plus fréquentes et les plus pénalisantes. Nous la vérifions systématiquement avant toute recommandation.
La loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour des contrats de prévoyance, mutuelle santé et retraite complémentaire. Selon votre tranche marginale d'imposition, cet avantage fiscal peut réduire le coût réel de votre cotisation de 30% à 70%. Nos conseillers intègrent cet avantage dans leur recommandation pour vous présenter le coût net réel de chaque solution.
Oui — et les chiffres parlent d'eux-mêmes. Les accidents de la vie courante (AcVC) représentent 80% de tous les accidents survenant chaque année en France : 11 millions de blessés et 24 000 décès par an. C'est 7 fois plus de morts que les accidents de la route. Et pourtant, aucun régime obligatoire ne les couvre lorsqu'il n'y a pas de tiers responsable.
La prévoyance couvre les arrêts liés à une maladie. La GAV couvre ce que la prévoyance ne couvre pas : une chute dans les escaliers, un accident de sport, une brûlure en cuisine, une catastrophe naturelle. Deux garanties distinctes, deux risques distincts.
Pour les seniors, c'est particulièrement critique : 1 personne de plus de 65 ans sur 3 est victime d'une chute chaque année. Les deux tiers des 24 000 décès annuels par AcVC concernent les plus de 75 ans. La GAV est souvent le contrat le plus utile — et le plus négligé.
Oui, sous conditions. Contrairement à la mutuelle santé, la résiliation infra-annuelle ne s'applique pas automatiquement à tous les contrats de prévoyance. Les modalités dépendent du type de contrat et de l'assureur. Nos conseillers vérifient vos conditions de résiliation et organisent la transition sans interruption de garanties — notamment pour éviter tout problème lié à l'état de santé déclaré.
Une analyse personnalisée, gratuite et sans engagement.
